Dlaczego warto teraz zdeponować 10 000 dolarów na płycie CD?
Najważniejsze
Certyfikat depozytowy to świetny sposób na przechowywanie pieniędzy, do których nie będziesz potrzebować dostępu przez jakiś czas. Jest to bezpieczne i bezpieczne, a stopy procentowe są na ogół wyższe niż w przypadku innych produktów oszczędnościowych.
Jest mało prawdopodobne, aby stawki CD nadal rosły. Teraz,możesz zablokować wysokie stawki zarówno na krótkoterminowych, jak i długoterminowych płytach CD. Oczekiwanie na otwarcie płyty CD może oznaczać utratę niektórych znakomitych stawek. Ponadto możesz zyskać poważne zainteresowanie, decydując się na wpłatę większej kwoty ryczałtowej na swoją płytę CD.
Najwyższa stawka ogólnokrajowa (RRSO) | Suma przychodów | |
---|---|---|
6 miesięcy | 5,76% | 288 dolarów |
1 rok | 6,18% | 618 dolarów |
18 miesięcy | 5,80% | 887 dolarów |
2 lata | 5,60% | 1151 dolarów |
- Dostępność. ...
- Kary za wcześniejsze wycofanie się. ...
- Ryzyko stopyprocentowej. ...
- Ryzyko inflacji. ...
- Niższe zyski.
Zarobisz 850,50 USD, co daje łącznie 15 850,50 USD po roku, jeśli otworzysz roczną płytę CD o wartości 15 000 USD w Popular Direct, obliczając zwrot według bieżących stawek. Roczna płyta CD w LendingClub Bank lub CIBC Bank USA przyniesie odpowiednio 847,50 USD lub 843,00 USD zwrotu. Już dziś zapewnij sobie wysokie zyski dzięki rocznej płycie CD.
Konkluzja.Płyty CD to jeden z najbezpieczniejszych sposobów przechowywania pieniędzy i zarabiania określonej stopy procentowej, które pomogą Ci lepiej zaplanować swoje finanse. Płyty CD otwarte w bankach ubezpieczonych przez FDIC lub spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych wspieranych przez NCUA są objęte gwarancją rządu federalnego.
Zablokuj tę stopę, zanim stopy procentowe spadną
Głównym powodem, dla którego płyty CD płacą obecnie tak hojnie, jest fakt, że od początku 2022 r. Rezerwa Federalna wielokrotnie podnosiła stopy procentowe, aby schłodzić inflację. Oczywiście niepożądanym efektem ubocznym tych podwyżek jest wyższe oprocentowanie kredytów i kart kredytowych.
Możesz zablokować dzisiejsze stawki
Gdy Rezerwa Federalna zacznie obniżać docelową stopę funduszy federalnych, można spodziewać się, że stawki CD zaczną spadać. Ale nie musisz zadowalać się niższymi zyskami. Otwierając dzisiaj 5-letnią płytę CD, zablokujesz dzisiejsze wysokie stopy procentowe na następne pięć lat.
Stopy procentowe produktów oszczędnościowych są wyższe niż od ponad dziesięciu lat, ale biorąc pod uwagę sugestie Rezerwy Federalnej dotyczące obniżek stóp procentowych jeszcze w tym roku, mogą one nie obowiązywać zbyt długo. Na szczęście zakup długoterminowej płyty CD oznacza, że możesz zachować dzisiejsze hojne stawki na długie lata.
Czy musisz płacić podatek od płyty CD, gdy dojrzewa?
Jeśli kupisz krótkoterminową płytę CD, której termin zapadalności przypada w tym samym roku, w którym została zakupiona, i zarobisz co najmniej 10 dolarów, będziesz musiał zapłacić od niej podatek za ten rok. Jeśli okres ważności takiej płyty CD obejmuje dwa lata kalendarzowe, będziesz płacić podatki od odsetek uzyskanych w dwóch kolejnych zeznaniach podatkowych.
RRSO | 4,50% | 5,25% |
---|---|---|
Saldo końcowe | 10 227,12 dolarów | 10 265,39 dolarów |
Całkowite zainteresowanie | 227,12 dolarów | 265,39 dolarów |
Odsetki od płyt CD podlegają zwykłemu podatkowi dochodowemu, podobnie jak inne zarobione pieniądze.IRS wymaga od inwestorów płacenia podatków od dochodów z odsetek od płyt CD. Bank lub instytucja finansowa przechowująca płytę CD ma obowiązek przesłać Ci formularz 1099-INT do 31 stycznia.
Jednoroczna płyta CD zazwyczaj oferuje wyższe oprocentowanie niż krótkoterminowe płyty CD, takie jak trzymiesięczne płyty CD i sześciomiesięczne płyty CD. Oferuje wyższe oprocentowanie niż tradycyjne konta oszczędnościowe.
Stawki CD mogą nie być wystarczająco wysokie, aby dotrzymać kroku inflacji w przypadku wzrostu cen konsumpcyjnych. Inwestowanie pieniędzy na giełdzie może generować znacznie wyższe zyski niż w przypadku płyt CD. Płyty CD oferują mniejszą płynność niż konta oszczędnościowe, rachunki rynku pieniężnego lub rachunki rozliczeniowe.
Płyty CD nie podlegają miesięcznym opłatom, ale większość z nich ma karę za wcześniejszą wypłatę i nie pozwala na dodanie środków po pierwszej wpłacie. Podobnie jak zwykłe konta oszczędnościowe, certyfikaty depozytowe są ubezpieczone, więc otrzymasz zwrot pieniędzy w mało prawdopodobnym przypadku bankructwa banku.
Płyty CD są tego warte w 2024 roku dla odpowiedniego inwestora. Po podwyżkach stóp procentowych w ciągu ostatniego półtora roku, wiele najlepszych płyt CD przynosi rentowność znacznie przekraczającą 5%, ale stopy te mogą nie utrzymać się długo. Dla niektórych warto byłoby utrzymać wysokie stopy procentowe, zanim Fed zacznie je obniżać w dalszej części roku.
Instytucja | RRSO | Minimalny depozyt |
---|---|---|
Zwinność CIBC | 5,51% | 1000 dolarów |
Barclaysa | 5,00% | 1000 dolarów |
Podpis Federalnej Unii Kredytowej | 5,00% | 500 dolarów |
Aliant-Unia Kredytowa | 5,40% | 1000 dolarów |
Certyfikat depozytowy (CD) to produkt oferujący wypłatę odsetek w zamian za zgodę klienta na pozostawienie w banku ryczałtowej inwestycji na określony czas. Standardowe płyty CD są ubezpieczone przez Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) na kwotę do 250 000 dolarów, więcnie mogą stracić pieniędzy.
Zamiast tego znajduje się w instytucji finansowej, takiej jak bank lub kasa pożyczkowa. Zatem w przypadku załamania rynkuTwoje konto CD nie będzie miało tego wpływu ani nie straci na wartości.
Dlaczego warto teraz wpłacić 5000 dolarów na CD?
Dla kontekstu: w 2021 r., kiedy stopy procentowe były w pobliżu najniższego poziomu, RRSO dla średniej krajowej 12-miesięcznej CD wyniosło zaledwie 0,15%. Za depozyt w wysokości 5000 dolarów,jest to różnica między zarobieniem 250 USD odsetek w ciągu roku a zarobieniem zaledwie 7,50 USD w tym samym okresie.
Najlepsze stawki CD zaczynają się od bardzo atrakcyjnych 5% i rosną. Jednak niedawne zawirowania w bankowości regionalnej mogą wzbudzić Twoje obawy dotyczące inwestycji na wypadek upadłości banku.Płyty CD są traktowane przez FDIC jak inne konta bankowe i będą ubezpieczone do kwoty 250 000 USD, jeśli bank jest członkiem agencji.
Według prognoz McBride średnia krajowa stawka jednorocznych płyt CD wyniesie 1,15% RRSO do końca 2024 r., przewidując jednocześnie, że jednoroczne płyty CD o najwyższej stopie zwrotu będą płacić znacznie wyższą stopę4,25 proc. RRSOw tym czasie.
Prognoza stawek CD na rok 2024
Choć stopa funduszy federalnych stale rosła od kilku lat, narzędzie CME FedWatch Tool, które mierzy oczekiwania rynkowe dotyczące zmian stóp funduszy federalnych, pokazuje, żewiększość spodziewa się, że do końca 2024 r. stopy spadną od 4% do 4,75%..
Płyty CD oferują zazwyczaj wyższą stopę zwrotu niż tradycyjne konta oszczędnościowe i rachunki rynku pieniężnego, szczególnie w środowisku niskich stóp procentowych.6-miesięczny CD może być dobrym rozwiązaniem, jeśli wiesz, że nie będziesz potrzebować dostępu do swoich środków przez co najmniej sześć do dziewięciu miesięcy.
References
- https://www.cbsnews.com/news/why-you-should-put-15000-into-a-1-year-cd-now/
- https://www.bankrate.com/banking/cds/are-cds-safe/
- https://www.investopedia.com/best-6-month-cd-rates-4783267
- https://www.forbes.com/advisor/banking/cds/best-1-year-cd-rates/
- https://smartasset.com/personal-finance/is-my-money-safe-in-the-bank-during-a-depression
- https://www.marketplace.org/2008/09/30/investing-during-great-depression/
- https://www.investopedia.com/cd-early-withdrawal-penalty-5225111
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/how-much-money-should-i-keep-in-a-cd
- https://fortune.com/recommends/banking/should-you-open-certificate-of-deposit-now-or-wait/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/recession-save-more-cash-strategies-2022-12
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/fixed-income-bonds/what-is-a-cd
- https://www.schwab.com/learn/story/explore-brokered-cds-vs-bank-cds
- https://www.forbes.com/advisor/banking/cds/are-cds-fdic-insured/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/are-cds-taxable
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/cd-rates-forecast
- https://www.cnn.com/2009/LIVING/08/20/mf.fortune.depression/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/money-market-vs-cd
- https://www.cnbc.com/select/best-certificates-of-deposits/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/cd-certificate-of-deposit
- https://mozo.com.au/term-deposits/guides/term-deposit-interest-paid-monthly-or-at-maturity
- https://www.forbes.com/advisor/banking/cds/cd-rate-forecast/
- https://www.investopedia.com/what-happens-to-your-cd-if-your-bank-fails-7511009
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/3-drawbacks-of-keeping-your-money-in-a-cd/
- https://www.sharpen.partners/blog/depression
- https://www.sofi.com/learn/content/can-a-certificate-of-deposit-cd-lose-value/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/heres-why-nows-a-good-time-to-lock-in-a-long-term-cd/
- https://www.marketwatch.com/picks/is-this-a-fair-fee-im-talking-to-a-financial-adviser-who-wants-to-charge-1-6-for-accounts-with-less-than-250k-in-them-is-that-ok-9616e1b1
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/should-you-lock-in-todays-cd-rates-caadabd
- https://www.investopedia.com/pros-and-cons-of-cds-5223947
- https://www.forbes.com/sites/billconerly/2023/12/27/economic-forecast-for-2024-recession-now-unlikely/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/are-cds-safe
- https://wealthnation.io/blog/what-happens-to-your-money-in-the-bank/
- https://www.cbsnews.com/news/why-you-should-put-20000-into-a-3-year-cd-right-now/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/is-my-money-safe-in-the-bank/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/cds/how-much-money-to-put-in-a-cd/
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/wealth-management/certificate-of-deposit-cd/
- https://www.history.com/news/great-depression-people-who-made-money
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/banking/cds/charles-schwab-bank-cd-rates/
- https://www.forbes.com/sites/qai/2022/08/24/is-it-true-that-cash-is-king-during-a-recession/
- https://www.investopedia.com/what-can-i-earn-with-10k-in-a-cd-8400034
- https://www.edwardjones.com/sites/default/files/acquiadam/2022-07/certificates-of-deposit.pdf
- https://valleyfoodstorage.com/blogs/inside-vfs/things-to-stock-up-on-before-a-depression-how-to-prepare
- https://www.investopedia.com/what-happens-to-my-cds-when-i-die-5270936
- https://www.cbsnews.com/news/why-you-should-put-20000-into-a-5-year-cd-now/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/060616/can-certificates-deposit-cds-lose-value.asp
- https://www.investing.com/analysis/lessons-from-the-great-depression-200640177
- https://www.wellsfargo.com/savings-cds/fdic/
- https://smartasset.com/checking-account/cd-rates-edward-jones
- https://www.investopedia.com/ask/answers/042115/what-caused-stock-market-crash-1929-preceded-great-depression.asp
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/pros-cons-cds/
- https://www.cbsnews.com/news/can-you-lose-money-in-a-cd/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/6-percent-certificate-of-deposit-cd
- https://www.investopedia.com/ask/answers/020515/how-are-yields-taxed-certificate-deposit-cd.asp
- https://fortune.com/recommends/banking/are-cds-worth-it-right-now/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/dos-and-donts-of-saving-during-recession/
- https://www.helpwithmybank.gov/help-topics/bank-accounts/certificates-of-deposit/cd-interest-after-mature.html
- https://finance.yahoo.com/news/money-safe-bank-during-depression-120000038.html
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/5-percent-certificate-of-deposit-cd
- https://www.depositaccounts.com/blog/cd-interest-let-it-accumulate-or-receive-regular-payments.html
- https://money.com/money-market-vs-cd/
- https://fortune.com/recommends/investing/pros-and-cons-of-certificates-of-deposit/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/what-assets-are-recession-proof/
- https://www.bankrate.com/banking/cds/cd-rate-forecast/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/heres-how-much-money-you-should-have-in-your-bank-account-during-a-recession/
- https://www.cnet.com/personal-finance/banking/cds/are-certificates-of-deposit-safe/
- https://fortune.com/recommends/banking/what-is-a-cd-ladder/
- https://www.cnbc.com/select/why-now-is-perfect-time-to-open-cd/
- https://www.cbsnews.com/news/can-you-avoid-taxes-on-cd-account-interest/
- https://www.investopedia.com/how-does-a-cd-account-work-5235792
- https://www.gobankingrates.com/banking/savings-account/can-you-lose-money-in-a-savings-account-during-a-recession/
- https://www.investopedia.com/articles/stocks/08/industries-thrive-on-recession.asp
- https://www.capitalone.com/bank/fdic/
- https://www.nasdaq.com/articles/heres-how-much-cash-you-need-stashed-if-a-recession-happens
- https://www.bankrate.com/banking/cds/paying-tax-on-cd-interest/
- https://www.bankrate.com/banking/cds/the-pros-and-cons-of-cd-investing/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/faq-cd-or-highyield-savings
- https://www.cbsnews.com/news/why-you-should-put-10000-into-a-short-term-cd-right-away/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/recession-things-not-to-buy-2022-12
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-does-1000-cd-make-in-a-year/
- https://finance.yahoo.com/news/12-money-lessons-great-depression-140000009.html
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/heres-how-much-10000-would-earn-in-a-6-month-cd-right-now/
- https://www.gobankingrates.com/banking/banks/what-happens-to-cds-if-the-market-crashes/
- https://fortune.com/recommends/banking/the-best-1-year-cd-rates/
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/cd-certificate-of-deposit-recession-bear-market.asp
- https://money.cnn.com/pf/101/plus/lessons/3/topten.html
- https://www.forbes.com/advisor/banking/pros-and-cons-of-using-a-certificate-of-deposit-cd-for-your-savings/
- https://www.cbsnews.com/news/how-to-avoid-cd-fees/
- https://www.nasdaq.com/articles/can-you-transfer-your-401k-to-a-cd-how-to-avoid-penalties
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-investments-during-a-recession
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/where-put-money-recession/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-many-cds-can-you-have/