Co uważa się za ryzyko finansowe?
Ryzyko finansowe jestmożliwość utraty pieniędzy na inwestycji lub przedsięwzięciu biznesowym. Niektóre bardziej powszechne i odrębne ryzyka finansowe obejmują ryzyko kredytowe, ryzyko płynności i ryzyko operacyjne.
Zarządzanie ryzykiem obejmuje identyfikację i analizę ryzyka związanego z inwestycją oraz podjęcie decyzji, czy zaakceptować to ryzyko, biorąc pod uwagę oczekiwane zyski z inwestycji. Niektóre typowe pomiary ryzyka obejmująodchylenie standardowe, współczynnik Sharpe’a, beta, wartość zagrożona (VaR), warunkowa wartość zagrożona (CVaR) i R-kwadrat.
Ryzyko finansowe, jak sama nazwa wskazuje, to ryzyko, które się z tym wiążestraty finansowe dla firm. Ryzyko finansowe zazwyczaj powstaje w wyniku niestabilności i strat na rynku finansowym spowodowanych zmianami cen akcji, walut, stóp procentowych i nie tylko.
Aby rozpocząć analizę ryzyka finansowego,zidentyfikować wszystkie czynniki ryzyka, na jakie narażony jest Twój biznes. Do tych czynników ryzyka zaliczają się wszystkie aspekty mające wpływ na konkurencyjność (koszty, ceny, stany magazynowe itp.), zmiany w branży, do której należy firma, regulacje rządowe, zmiany technologiczne, zmiany kadrowe itp.
Ryzyko rynkowe
Wśród rodzajów ryzyka finansowego jednym z najważniejszych jest ryzyko rynkowe. Ten rodzaj ryzyka ma bardzo szeroki zakres, jak wynika z dynamiki podaży i popytu. Ryzyko rynkowe jest w dużej mierze spowodowane niepewnością gospodarczą, która może mieć wpływ na wyniki wszystkich spółek, a nie tylko jednej.
Ryzyko systematyczne – ogólny wpływ rynku. Ryzyko niesystematyczne – niepewność związana z konkretnymi aktywami lub firmą. Ryzyko polityczne/regulacyjne – wpływ decyzji politycznych i zmian w przepisach.
Mierzy się ryzykoprzez wielkość zmienności, czyli różnicę między rzeczywistymi zwrotami a średnimi (oczekiwanymi) zwrotami. Różnicę tę nazywa się odchyleniem standardowym.
Ryzyko kredytowe, ryzyko rynkowe i ryzyko płynności zalicza się do ryzyk finansowych.Ryzyko modelu, ryzyko wypłacalności, ryzyko ogona, ryzyko operacyjne i ryzyko prawnesą przykładami ryzyka niefinansowego.
Czynnikami ryzyka instrumentu finansowego są:parametry rynkowe(stopy procentowe, kursy walut, ceny towarów i akcji), które poprzez swoje wahania powodują zmianę ceny instrumentu finansowego.
Ryzyko finansowe to ryzyko, że przedsiębiorstwo nie będzie w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań w zakresie spłaty zadłużenia, co z kolei może oznaczać, że potencjalni inwestorzy stracą zainwestowane w spółkę pieniądze. Im większe zadłużenie ma firma, tym większe potencjalne ryzyko finansowe.
Dlaczego identyfikacja ryzyk finansowych jest ważna?
Ocena ryzyka finansowego możepomóc Ci zidentyfikować poziom ryzyka specyficzny dla Twojej firmy, ustalić priorytety tych ryzyk, opracować sposoby ich uniknięcia i nakreślić kroki, jak nimi zarządzać, jeśli wystąpią.
- Inwestuj mądrze. ...
- Opracuj skuteczne strategie zarządzania przepływami pieniężnymi. ...
- Dywersyfikuj swoją inwestycję. ...
- Zwiększ swoje strumienie przychodów. ...
- Odłóż fundusze na sytuacje awaryjne. ...
- Zmniejsz koszty ogólne. ...
- Wykup odpowiednie ubezpieczenie biznesowe. ...
- Znajdź zaufanego księgowego zarządzającego.
Istnieje wiele sposobów kategoryzowania ryzyka finansowego przedsiębiorstwa. Jednym z podejść do tego jest podział ryzyka finansowego na cztery szerokie kategorie:ryzyko rynkowe, ryzyko kredytowe, ryzyko płynności i ryzyko operacyjne.
Podejście do połączonego ryzyka ma na celu połączenie właścicieli ryzyka z ich ryzykami i promowanie odpowiedzialności za ryzyko w całej organizacji poprzez wykorzystanie technologii zintegrowanego zarządzania ryzykiem (IRM), aby umożliwić lepszeKomunikacja, kontekst i współpraca— zapamiętaj je jako trzy C powiązanego ryzyka.
Ryzyko finansowe wiąże się ze sposobem, w jaki firma wykorzystuje dźwignię finansową i zarządza swoim zadłużeniem. Ryzyko biznesowe odnosi się do tego, czy firma może osiągnąć wystarczające przychody ze sprzedaży i przychodów, aby pokryć swoje wydatki i osiągnąć zysk. W przypadku ryzyka finansowego istnieje obawa, że firma może nie spłacić swojego zadłużenia.
Odchylenie standardowejest najpowszechniejszą miarą ryzyka stosowaną w branży finansowej. Odchylenie standardowe mierzy zmienność zysków dla danego aktywa lub podejścia inwestycyjnego.
Do najpowszechniejszych metod pomiaru ryzyka zalicza się odchylenie standardowe, które mierzy rozproszenie wyników od wartości oczekiwanej; współczynnik Sharpe’a, który mierzy zwrot z inwestycji w stosunku do ryzyka, oraz współczynnik beta, który ocenia systematyczne ryzyko inwestycji dla całego rynku.
Ryzyko niesystematycznejest wyjątkowy i wynika z czynników wewnętrznych. Nie da się tego uniknąć i kontrolować. Można go zminimalizować poprzez dywersyfikację w sensie portfela inwestycyjnego.
- Zrozumienie ryzyka, w tym ryzyka związanego z inwestowaniem w główne klasy aktywów, jest ważnym badaniem dla każdego inwestora.
- Ogólnie rzecz biorąc, płyty CD, konta oszczędnościowe, gotówka, amerykańskie obligacje oszczędnościowe i amerykańskie bony skarbowe są najbezpieczniejszymi opcjami, ale oferują również najmniejsze zyski.
Do ryzyk niefinansowych zalicza się między innymi: • ryzyko środowiskowe (w tym ryzyko związane z klimatem) • ryzyko społeczne (w tym zrozumienie zmieniających się norm społecznych) • przejrzystość łańcucha dostaw i inne ryzyka łańcucha dostaw • ryzyko dla zdrowia i bezpieczeństwa • ryzyko technologiczne (w tym ciągłość działania) • cyber ...
Czy potrafię rozpoznać ryzyko finansowe i nim zarządzać?
Firmy mogą identyfikować ryzyko finansowe i zarządzać nim poprzez przeprowadzanie oceny ryzyka, przeglądanie sprawozdań finansowych, monitorowanie trendów rynkowych, analizę otoczenia konkurencyjnego i otoczenia regulacyjnego oraz przeprowadzanie analizy scenariuszy.
Zarabianie pieniędzy, czy to poprzez inwestowanie gotówki na giełdzie, kupno domu, czy przejście do lepiej płatnej pracy, wymaga pewnego stopnia ryzyka. Choć podjęcie któregokolwiek z tych posunięć może wydawać się równie przerażające jak skok ze spadochronem z klifu, są chwile, kiedy niewielkie ryzyko ma sens finansowy.
- ryzyko strategiczne – np. wejście konkurenta na rynek.
- ryzyko braku zgodności i regulacyjne – np. wprowadzenie nowych zasad lub ustawodawstwa.
- ryzyko finansowe – np. wzrost oprocentowania kredytu biznesowego lub niepłacący klient.
- ryzyko operacyjne – np. awaria lub kradzież kluczowego sprzętu.
Ryzyko finansowe ma swoje źródło w rynkach finansowych i może wynikać ze zmian cen akcji lub stóp procentowych. Ryzyka niefinansowe pochodzą spoza otoczenia rynku finansowego i mogą być konsekwencją zmian środowiskowych lub regulacyjnych bądź problemów z klientami lub dostawcami.
Ryzyka finansowe znajdują odzwierciedlenie w pozycjach finansowych w bilansach banków i wynikają z ich ryzykownej działalności. Ryzyka niefinansowe wynikają z działalności banku (procesów i systemów) i są podobne do ryzyk, na jakie narażają się spółki spoza sektora finansowego („korporacje”).
References
- https://www.auditboard.com/blog/how-to-develop-key-risk-indicators-kris-to-fortify-business/
- https://quizlet.com/464369180/fina-chapter-16-flash-cards/
- https://riskpublishing.com/financial-key-risk-indicators-examples-what-they-are-and-examples-of-how-to-use-them/
- https://www.nibusinessinfo.co.uk/content/financial-risk
- https://www.piranirisk.com/blog/5-steps-for-financial-risk-analysis
- https://reciprocity.com/blog/top-risk-analysis-tools/
- https://www.mckinsey.com/capabilities/risk-and-resilience/our-insights/financial-institutions-and-nonfinancial-risk-how-corporates-build-resilience
- https://www.charteredaccountantsanz.com/-/media/ee6c0549047946dbb2ba881ba342fbc5.pdf
- https://www.bb.org.bd/aboutus/draftguinotification/guideline/ferm_bankdec2015.pdf
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/career-map/sell-side/risk-management/importance-of-risk-management-in-finance/
- https://www.marquette.edu/riskunit/riskmanagement/whatis.shtml
- https://en.wikipedia.org/wiki/Financial_risk
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/career-map/sell-side/risk-management/financial-risk-management-strategies/
- https://www.auditboard.com/blog/manage-risk-using-the-three-c-s-of-a-connected-risk-approach/
- https://www.linkedin.com/pulse/why-taking-chances-worth-benefits-risk-taking-jean-paul-szita
- https://www.avetta.com/blog/supply-chain-risk-mitigation-8-strategies
- https://www.linkedin.com/pulse/stop-playing-safe-surprising-link-between-risk-taking-rosen-
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/career-map/sell-side/risk-management/tools-of-financial-risk-management/
- https://study.com/academy/lesson/financial-risk-modeling-definition-examples.html
- https://www.bartleby.com/essay/Chapter-13-Questions-Capital-Structure-and-Leverage-FK99VSDKDRTA
- https://www.investopedia.com/articles/investing/061916/what-best-measure-companys-financial-health.asp
- https://quizlet.com/17325085/fina-4200-ch-15-flash-cards/
- https://www.infoentrepreneurs.org/en/guides/manage-risk/
- https://worksafe.nt.gov.au/__data/assets/pdf_file/0007/686635/guide-six-steps-to-risk-management.pdf
- https://www.inscribe.ai/financial-risk-management/how-banks-manage-risks
- https://www.deskera.com/blog/financial-risk/
- https://www.sciencedirect.com/topics/social-sciences/risk-society
- https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0165176519300709
- https://www.linkedin.com/pulse/kpi-vs-kri-pradeep-nerupati
- https://www.researchgate.net/publication/270957084_Financial_Risk_Identification_based_on_the_Balance_Sheet_Information
- https://www.moneycorp.com/en-gb/news-hub/difference-between-business-risk-financial-risk/
- https://www.ibm.com/topics/risk-management
- https://www.investopedia.com/ask/answers/041415/whats-difference-between-ear-value-risk-var-and-eve.asp
- https://www.imf.org/external/pubs/ft/wp/2003/wp03116.pdf
- https://www.risk.net/definition/key-risk-indicators-kris
- https://analystprep.com/cfa-level-1-exam/portfolio-management/identification-of-risks/
- https://www.linkedin.com/pulse/risk-taking-good-bad-karen-ann-bulluck
- https://www.5paisa.com/finschool/finance-dictionary/what-is-unsystematic-risk/
- https://www.investopedia.com/articles/investing-strategy/082816/methods-handling-risk-quick-guide.asp
- https://www.evalueserve.com/blog/9-types-of-risks-in-banking/
- https://www.360factors.com/blog/five-steps-of-risk-management-process/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/how-to-get-comfortable-with-taking-smart-financial-risks
- https://quizlet.com/271969555/possible-conceptual-questions-mostly-on-risk-and-bonds-flash-cards/
- https://www.allianz-trade.com/en_US/insights/how-to-assess-financial-risk.html
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://www.coursera.org/in/articles/how-to-manage-project-risk
- https://developingadolescent.semel.ucla.edu/topics/item/science-of-risk-taking
- https://www.staffordglobal.org/articles-and-blogs/finance-articles-blogs/what-is-financial-risk-management/
- https://www.dvphilippines.com/blog/4-ways-to-manage-financial-risks
- https://www.occ.treas.gov/news-issuances/news-releases/1996/nr-occ-1996-2a.pdf
- https://testbook.com/banking-awareness/risks-in-banking-sectors
- https://www.n-able.com/features/risk-management-process-definition
- https://kidshelpline.com.au/teens/issues/taking-risks
- https://www.linkedin.com/pulse/risk-innovation-how-taking-risks-drives-progress-dave-adamson
- https://hr.fullerton.edu/risk-management/information-and-document-requests/information-management/essential-techniques-of-risk-management.php
- https://www.cppinvestments.com/for-canadian/risk-is-not-a-bad-word/
- https://www.spencerstuart.com/~/media/pdf%20files/research%20and%20insight%20pdfs/the-growing-role-of-the-board-in-risk-oversight_06dec2010.pdf
- https://www.auditboard.com/blog/10-risk-management-strategies/
- https://cleartax.in/glossary/financial-risk
- https://www.investopedia.com/terms/f/financialrisk.asp
- https://www.simplilearn.com/financial-risk-and-types-rar131-article
- https://www.linkedin.com/pulse/six-steps-effective-risk-management-process-harpreet-kuttal
- https://riskpublishing.com/examples-nist-cybersecurity-key-risk-indicators/
- https://www.nexford.edu/insights/risk-taking-in-entrepreneurship
- https://www.investopedia.com/ask/answers/062315/what-are-key-differences-between-financial-risk-and-business-risk-company.asp
- https://onfido.com/blog/what-are-the-3-main-factors-to-consider-in-determining-aml-risk/
- https://grm.institute/blog/how-does-risk-affect-a-companys-financial-decisions/
- https://modelinvesting.com/learning-center/risk-metrics-explained/
- https://www.investopedia.com/terms/r/riskmeasures.asp
- https://www.techtarget.com/searchcio/definition/key-risk-indicator-KRI
- https://www.investopedia.com/terms/m/marketrisk.asp
- https://www.bdc.ca/en/articles-tools/money-finance/manage-finances/5-key-indicators-monitor
- https://www.ojp.gov/pdffiles1/nij/251789.pdf
- https://www.merriam-webster.com/dictionary/risk
- https://www.treasurers.org/ACTmedia/JulAug12TTmasterclass45.pdf
- https://www.niyogin.com/blogs/7-types-of-risk-management-you-must-know-about
- https://web.mit.edu/sp.268/www/risk.pdf
- https://www.wegalvanize.com/assets/white-paper-kris-financial.pdf
- https://www.investopedia.com/ask/answers/062415/what-are-major-categories-financial-risk-company.asp
- https://www.mha-it.com/2023/04/27/reviewing-the-five-types-of-risk/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/062215/what-are-financial-risk-ratios-and-how-are-they-used-measure-risk.asp
- https://www.indeed.com/career-advice/career-development/risk-management-tools
- https://www.wipfli.com/insights/articles/ra-4-best-practices-to-reduce-banking-risk
- https://www.coursera.org/articles/how-to-manage-project-risk
- https://firstacademy.in/important-for-people-to-take-risks-both-in-their-professional
- https://www.business.qld.gov.au/running-business/finance/essentials/risks
- https://www.coursesidekick.com/business/study-guides/introbusinesswmopen/reading-measuring-risk
- https://www.verywellmind.com/risk-taking-2797384
- https://www.investopedia.com/ask/answers/041415/what-are-some-common-measures-risk-used-risk-management.asp
- https://www.pulpstream.com/resources/blog/risk-management-process
- https://www.piranirisk.com/blog/4-types-of-financial-risks
- https://en.wikipedia.org/wiki/Risk
- https://quizlet.com/523095949/d076-module-6-flash-cards/
- https://study.com/academy/lesson/financial-risk-types-examples-management-methods.html
- https://www.sdstate.edu/ness-school-management-and-economicsblog/importance-taking-risks
- https://www.nibusinessinfo.co.uk/content/types-risk-your-business-faces
- https://www.allianz-trade.com/en_CA/insights/how-to-assess-financial-risk.html
- https://foundershield.com/blog/risk-management/
- https://www.invensis.net/blog/what-is-financial-risk-management
- https://www.linkedin.com/pulse/appetite-risk-taking-indicator-your-future-success-rajeev-mudumba
- https://link.springer.com/chapter/10.1057/9781403946089_3
- https://www.linkedin.com/advice/0/what-some-common-risk-management-metrics-skills-risk-management
- https://onlinedegrees.scu.edu/media/blog/understanding-financial-risk-management
- https://www.khanacademy.org/college-careers-more/financial-literacy/xa6995ea67a8e9fdd:insurance/xa6995ea67a8e9fdd:what-is-risk-and-how-to-manage-it/v/ways-to-manage-financial-risk
- https://valawyersweekly.com/vamedicallaw/2015/09/30/reduce-the-risk-of-being-successfully-sued-with-the-four-cs/
- https://www.betterup.com/blog/how-to-take-risks
- https://www.chegg.com/homework-help/questions-and-answers/common-risk-management-tactic-accept-risk-avoid-risk-reduce-risk-share-risk-q137411045
- https://www.techtarget.com/searchcio/feature/Risk-management-process-What-are-the-5-steps
- https://www.investopedia.com/ask/answers/012815/what-assets-are-most-risky-and-what-assets-are-safest.asp
- https://www.sciencedaily.com/releases/2005/09/050919081143.htm
- https://reciprocity.com/blog/compliance-risk-management-for-banks/
- https://rhapsodystrategies.com/successful-people-take-risks/
- https://www.occ.gov/topics/supervision-and-examination/credit/commercial-credit/country-risk.html
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/career-map/sell-side/risk-management/risk/
- https://www.linkedin.com/pulse/what-kpi-kri-kra-david-black
- https://www.wolterskluwer.com/en/expert-insights/6-ways-to-react-to-a-risk
- https://brainly.com/question/41029838